예적금 이자 계산기 - 단리/복리 만기수령액 자동 계산
예적금 이자 계산기
정기예금·정기적금의 단리·복리 만기수령액과 실효이자율을 한 번에 비교합니다.
같은 금리·기간이라도 이자 지급 방식(단리/복리)과 복리 주기(월/분기/연)에 따라 실수령액이 달라집니다. 정확한 비교 후 상품을 선택하세요.
계산기
원
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개월
사용 방법
- 예치금액: 정기예금의 원금. 정기적금이라면 매월 납입액 × 회차를 합산하여 입력하세요.
- 연이자율: 상품 안내서의 약정 이자율(세전).
- 예치기간: 개월 단위 (예: 1년 = 12개월, 3년 = 36개월).
- 이자지급방식: 단리·월복리 중 선택. 같은 금리라도 복리가 만기 수령액이 더 많습니다.
- 계산하기를 누르면 원금·세전 이자·세후 이자(15.4% 원천징수)·만기 수령액이 표시됩니다.
계산 공식과 원리
단리: 이자 = 원금 × 연이율 × 기간(년)
만기금액 = 원금 + 이자
월복리: 만기금액 = 원금 × (1 + 연이율/12)^개월수
이자 = 만기금액 − 원금
이자소득세: 이자 × 15.4% (소득세 14% + 지방세 1.4%)
세후 이자 = 세전 이자 × 84.6%
단리 vs 복리
- 단리: 원금에 대해서만 이자가 붙음. 단기·중도해지 가능성이 큰 경우 유리.
- 월복리: 매월 발생한 이자가 원금에 합산되어 다시 이자가 붙음. 기간이 길수록 차이가 커짐.
- 비과세종합저축·세금우대저축 등 비과세 상품은 15.4% 원천징수가 면제됩니다.
예시 시나리오
① 1,000만원, 연 3.5%, 12개월 — 단리
- 세전 이자: 1,000만 × 3.5% × 1년 = 350,000원
- 세후 이자: 350,000 × 84.6% = 약 296,100원
- 만기금액: 약 10,296,100원
② 1,000만원, 연 3.5%, 12개월 — 월복리
- 만기금액(세전): 1,000만 × (1 + 0.035/12)^12 ≈ 10,355,748원
- 세전 이자: 약 355,748원 (단리 대비 +5,748원)
- 세후 만기금액: 약 10,300,962원
③ 5,000만원, 연 4.0%, 36개월 — 월복리 (단리 비교)
- 단리 세전 이자: 5,000만 × 4% × 3년 = 600만원
- 월복리 세전 이자: 약 636.4만원 (단리 대비 +36.4만원, 기간이 길수록 격차 확대)
자주 묻는 질문
일반 예적금은 이자소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 총 15.4%가 원천징수됩니다. 따라서 표시된 약정금리보다 실수령 이자가 약 15.4% 적습니다.
비과세종합저축(만 65세 이상·장애인 등, 1인당 5,000만원 한도)과 세금우대저축(만 19세 이상, 한도 내) 등을 활용하면 이자소득세가 면제 또는 9%로 경감됩니다.
정기적금은 매월 납입 시점이 다르므로 회차별 이자가 다릅니다. 본 계산기는 정기예금(일시예치) 기준이며, 정기적금은 별도 적금 계산기를 참고하세요.
약정금리가 아닌 중도해지 이율이 적용되며, 보통 약정금리의 30~70% 수준입니다. 만기 임박 시점일수록 중도해지 손실이 큽니다.
국내 정기예금은 대부분 월복리 또는 만기일시지급(사실상 단리에 가까움)입니다. 월복리·일복리가 표기된 상품을 선택하면 더 유리합니다.
한 금융기관당 원금 + 이자 합산 5,000만원까지 예금보험공사가 보장합니다. 그 이상은 여러 은행에 분산 예치하는 것이 안전합니다.
주의사항 및 면책
본 계산기는 참고용입니다. 세법·금융 규정은 매년 개정되며 개별 상황에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 실제 신고·납부·대출 실행 전 반드시 관할 세무서, 세무사, 금융기관 등 전문가에게 확인하시기 바랍니다.
최근 갱신일: 2026-05-11 · 적용 기준: 2026년 기준
참고 자료·법령