DTI 계산기 - 총부채상환비율 자동 계산
DTI 계산기
총부채상환비율(DTI, Debt To Income) — 연소득 대비 주택담보대출 원리금과 기타 대출 이자의 비율을 계산합니다.
DTI는 "갚을 수 있는 만큼만 빌려준다"는 원칙의 한국 금융 규제 핵심 지표입니다. 주택담보대출 한도 산정에 직접 영향을 미치므로 신규 대출 신청 전 반드시 시뮬레이션해보는 게 좋습니다.
계산기
원
세전 기준 (근로소득원천징수영수증)
신규 주택담보대출
원
%
개월
기타 대출
원
DTI는 신규 주담대 원리금 + 기타 대출 이자만 합산
사용 방법
- 연소득에 세전 연봉을 입력합니다 (소득증빙으로 인정받는 금액).
- 규제 구분을 선택합니다. 투기과열·조정대상지역은 DTI 40%, 일반 지역은 60%가 한도입니다.
- 신규 대출의 원금·금리·기간을 입력합니다. 원리금 균등상환 기준 월 상환액이 계산됩니다.
- 기타 대출 이자를 입력합니다. DTI는 기타 대출은 이자만 합산(DSR과 다른 점).
- 계산하기를 누르면 DTI%와 규제 한도 충족 여부가 표시됩니다.
계산 공식
DTI = (해당 주담대 연간 원리금 + 기타 대출 연간 이자) / 연소득 × 100 월 원리금(원리금균등) = 원금 × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1] r = 월이율, n = 총 개월수 연간 원리금 = 월 원리금 × 12
규제 한도 (2026년 기준)
- 투기과열지구·조정대상지역: DTI 40% 이하
- 일반 지역: DTI 60% 이하 (은행 자율, 보통 50~60%)
- 서민 실수요자 우대: 부부합산 연소득 7천만 이하·생애최초 등 조건 시 + 10%p
DTI vs DSR 차이: DTI는 주담대 원리금 + 기타 대출 이자만, DSR은 모든 대출의 원리금을 합산합니다. 따라서 DSR이 더 엄격합니다.
예시 시나리오
① 연소득 6천만, 주담대 3억(연 4.5%, 30년)
- 월 원리금: 약 152만원, 연간 약 1,824만원
- DTI = 1,824만 / 6,000만 × 100 = 약 30.4%
- 일반 지역(60%)·규제지역(40%) 모두 통과
② 연소득 6천만, 주담대 5억(연 4.5%, 30년) + 기타 대출 이자 연 360만원
- 월 원리금: 약 253만원, 연간 약 3,036만원
- DTI = (3,036만 + 360만) / 6,000만 = 약 56.6%
- 일반 지역(60%) 통과, 규제지역(40%) 초과 → 대출 한도 축소 필요
자주 묻는 질문
DTI는 주택담보대출 원리금 + 기타 대출 "이자만" 합산하지만, DSR은 모든 대출의 "원리금 전부"를 합산합니다. 따라서 신용대출·자동차 할부 등이 많으면 DSR이 훨씬 엄격하게 작동합니다.
근로소득자는 근로소득원천징수영수증(전년도 기준), 사업소득자는 종합소득세 신고서, 임대소득자는 임대차계약서 + 부동산임대공급가액명세서 등으로 증빙합니다. 인정소득 산정은 은행마다 다소 차이가 있습니다.
네. 부부 합산소득을 기준으로 DTI를 계산할 수 있으며 (배우자 동의 필요), 합산소득 7천만 이하 무주택자에게는 한도 우대(+10%p)가 적용됩니다.
네. 카드론·할부·리볼빙 등 모든 신용대출의 "연간 이자"가 DTI 분자에 합산됩니다. 다만 마이너스통장은 한도의 일부만 인정합니다.
대출 한도가 자동으로 줄어들거나 일부 거절됩니다. 한도를 늘리려면 ① 대출 기간 연장, ② 금리 인하 협상, ③ 기존 대출 일부 상환, ④ 소득 증빙 보강 등의 방법을 고려해야 합니다.
원리금균등상환 기준으로 월 상환액을 산출합니다. 원금균등상환은 초기 부담이 더 크지만 총이자는 적습니다. 정확한 상환표는 금융사 상담을 권장합니다.
주의사항 및 면책
본 계산기는 참고용입니다. 세법·금융 규정은 매년 개정되며 개별 상황에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 실제 신고·납부·대출 실행 전 반드시 관할 세무서, 세무사, 금융기관 등 전문가에게 확인하시기 바랍니다.
최근 갱신일: 2026-05-11 · 적용 기준: 2026년 기준
참고 자료·법령
실제 대출 한도는 금융사별 내부 규정, 신용등급, LTV 한도, 담보가치 등 다양한 요소에 따라 달라집니다.