LTV 계산기 - 담보인정비율·주택담보대출 한도 자동 계산
LTV 계산기
담보인정비율(LTV, Loan To Value) — 담보로 잡힌 주택의 가치 대비 대출액의 비율을 계산해 최대 대출 한도를 산정합니다.
LTV는 "담보 가치의 몇 %까지 빌려줄 것인가"를 정하는 규제입니다. 생애최초·무주택자·1주택자·다주택자 그리고 규제지역 여부에 따라 한도가 크게 달라집니다.
계산기
원
원
사용 방법
- 주택가격: KB 시세 또는 감정가(은행 산정) — 매매가가 아닙니다.
- 희망 대출 금액: 받으려는 대출 원금
- 차주 구분: 생애최초·무주택·1주택·다주택. 정책별 우대 한도가 다릅니다.
- 규제 구분: 투기과열지구·조정대상지역은 LTV가 크게 제한됩니다.
- 계산하기를 누르면 적용 한도 LTV와 최대 대출 가능액이 표시됩니다.
계산 공식과 한도
LTV = 대출액 / 주택가치 × 100 최대 대출 가능액 = 주택가치 × 적용 한도 LTV
2026년 기준 LTV 한도 (참고용 추정)
| 차주 | 비규제 | 조정대상 | 투기과열 |
|---|---|---|---|
| 생애최초 | 80% | 80% | 80% |
| 무주택자 | 70% | 50% | 50% |
| 1주택 (처분조건) | 70% | 50% | 50% |
| 1주택 (처분 X) | 0% | 0% | 0% |
| 다주택자 | 60% | 0% | 0% |
※ 정부 정책 변경에 따라 한도가 자주 바뀝니다. 본 표는 일반적인 정책 기조를 기준으로 한 참고치이며, 실제 한도는 금융기관 상담을 통해 확인해야 합니다.
예시 시나리오
① 생애최초, 6억원 주택, 4억 대출 희망
- 희망 LTV: 4억 / 6억 = 66.7%
- 적용 한도(생애최초): 80%
- 최대 가능액: 6억 × 80% = 4억 8천만원 → 한도 내 ✓
② 무주택자, 조정대상지역 10억 주택, 7억 대출 희망
- 희망 LTV: 7억 / 10억 = 70%
- 적용 한도(무주택·조정): 50%
- 최대 가능액: 10억 × 50% = 5억원 → 2억 초과 ✗
③ 다주택자, 조정대상지역 8억 주택 추가 구입
- 적용 한도(다주택·조정): 0% → 주택담보대출 불가
자주 묻는 질문
아파트는 KB부동산 시세(KB일반평균가)가 기본 기준이며, 시세가 없으면 한국부동산원 부동산테크 시세나 은행 감정평가를 사용합니다. 분양아파트는 분양가 또는 분양가 + 옵션이 기준이 됩니다.
아닙니다. LTV는 담보 측면 한도이고, 별도로 DTI/DSR 등 소득 기반 한도가 동시에 적용됩니다. 셋 중 가장 낮은 한도가 실제 대출 한도가 됩니다.
본인과 배우자가 부동산 소유 이력이 없어야 하며, 만 19세 이상이어야 합니다. 부부 중 한 명이라도 과거 주택을 소유한 적이 있으면 자격에서 제외됩니다.
대출은 KB 시세 기준 LTV가 적용되므로 매매가가 시세보다 높으면 한도가 매매가의 일부만 커버합니다. 예: 시세 6억·매매가 7억인 경우 LTV 70% = 4.2억까지만 대출.
세 가지가 모두 동시에 적용되며, 가장 낮은 한도가 실제 대출액을 결정합니다. 일반적으로 다주택자·고소득자는 LTV, 저소득·1주택은 DSR이 병목이 됩니다.
정부 정책에 따라 한도가 자주 바뀌므로 본 표의 한도는 일반 기조 기준 참고치입니다. 실제 한도는 금융감독원 한도조회 또는 거래은행 상담으로 확인하세요.
주의사항 및 면책
본 계산기는 참고용입니다. 세법·금융 규정은 매년 개정되며 개별 상황에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 실제 신고·납부·대출 실행 전 반드시 관할 세무서, 세무사, 금융기관 등 전문가에게 확인하시기 바랍니다.
최근 갱신일: 2026-05-11 · 적용 기준: 2026년 기준
참고 자료·법령
LTV 규제는 부동산 시장 상황에 따라 정부가 수시로 조정합니다. 본 한도 표는 일반적 정책 기조 기준이므로 신청 시점에 반드시 거래 은행에 확인하세요.