APR ↔ APY 변환기 - 단리·복리 수익률 자동 환산
APR ↔ APY 변환기
APR (Annual Percentage Rate)는 단리 기준 연이율, APY (Annual Percentage Yield)는 복리를 반영한 실제 연수익률입니다.
디파이(DeFi) 스테이킹 상품들은 보통 APR로 표기하지만 실제 수익은 복리로 계산됩니다. 같은 10% APR도 일복리·월복리·연복리에 따라 APY가 크게 달라집니다.
계산기
%
사용 방법
- 계산 방향: APR → APY (일반) 또는 APY → APR (역산)
- 이자율: 변환할 비율 입력 (%)
- 복리 주기: 이자가 계산되는 빈도. 디파이는 보통 시간복리, 정기예금은 월복리, 채권은 반기복리
- 계산하기를 누르면 APR과 APY가 동시에 표시됩니다.
계산 공식과 복리 주기별 차이
APR → APY: APY = (1 + APR/n)^n − 1 n = 연간 복리 주기 수 APY → APR: APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1)
APR 10% 기준 복리 주기별 APY
| 복리 주기 | APY | 차이 |
|---|---|---|
| 연 1회 | 10.00% | 0.00% |
| 반기 | 10.25% | +0.25% |
| 분기 | 10.38% | +0.38% |
| 월 | 10.47% | +0.47% |
| 일 | 10.52% | +0.52% |
| 연속 복리 | ≈ e^0.1 − 1 = 10.52% | 이론적 최대 |
복리 주기가 무한히 짧아지면 APY는 e^APR − 1로 수렴합니다. 일복리는 이미 거의 연속복리에 가까워 그 이상 짧게 복리를 적용해도 큰 차이가 없습니다.
예시 시나리오
① 정기예금 APR 3.5%, 월복리
- APY: (1 + 0.035/12)^12 − 1 ≈ 3.557%
- 1억 예금 → 만기 시 약 355.7만원 이자
② 디파이 스테이킹 APR 30%, 시간복리
- APY: (1 + 0.30/8760)^8760 − 1 ≈ 34.98%
- APR 30%로 보이지만 실제 APY 약 35% — 약 5%p 추가 수익
③ 카드사 리볼빙 APY 19.9% (역산)
- APR(월복리): 약 18.30%
- 대출 상품은 APR이 더 낮아 보이므로 광고 시 APR 표기, 실제 부담은 APY
자주 묻는 질문
둘 다 "정확"하지만 의미가 다릅니다. APR은 명목 연이율, APY는 복리 효과를 반영한 실효 연수익률. 같은 상품을 비교할 때는 반드시 같은 기준으로 보세요.
디파이 보상 풀의 명목 발생률을 표시하는 것이 일반적이기 때문입니다. 실제 사용자가 복리 효과를 누리려면 보상을 다시 스테이킹(컴파운드)해야 합니다.
한국 은행 상품은 보통 "약정금리"로 APR 또는 APY를 함께 표시합니다. 단리 정기예금은 APR = APY, 복리는 APY가 표시 금리에 가깝습니다.
네. 복리 주기가 1회 이상이면 APY ≥ APR. 단, 음수 이자율(예: 마이너스 금리)에서는 반대가 되지만 실생활에선 거의 없습니다.
디파이 프로토콜 문서, 은행 상품설명서, 카드사 약관에 명시되어 있습니다. 명시되지 않으면 시중 일반인 월복리(12회)로 가정해도 큰 오차는 없습니다.
수학적 공식 기준으로 정확합니다. 다만 실제 상품에선 중도해지 페널티, 보너스 금리, 수수료 등이 추가 영향을 줄 수 있습니다.
주의사항 및 면책
본 계산기는 참고용입니다. 세법·금융 규정은 매년 개정되며 개별 상황에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 실제 신고·납부·대출 실행 전 반드시 관할 세무서, 세무사, 금융기관 등 전문가에게 확인하시기 바랍니다.
최근 갱신일: 2026-05-11 · 적용 기준: 2026년 기준