DCA(적립식 투자) 계산기 - 평균 매수가·수익률 시뮬레이션
DCA 적립식 계산기
DCA (Dollar Cost Averaging)는 매월 일정 금액을 정기적으로 매수해 가격 변동에 따른 평균 매수가를 자연스럽게 산정하는 전략입니다.
DCA는 시장 타이밍을 맞추기 어려운 일반 투자자에게 가장 권장되는 전략입니다. 가격이 떨어졌을 때 더 많은 수량을, 올랐을 때 더 적은 수량을 사게 되어 자동으로 분할 매수 효과를 얻습니다.
계산기
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개월
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사용 방법
- 월 투자금액: 매월 정기적으로 투자할 금액
- 투자 기간: 적립 개월수 (10년 = 120개월)
- 평균 매수가: 적립 기간 중 평균적으로 매수했을 추정 가격
- 현재가: 종료 시점 또는 평가 시점의 가격
- 계산하기를 누르면 보유 수량과 평가 손익이 표시됩니다.
계산 공식과 원리
총 투자금 = 월 투자금 × 투자 개월수 보유 수량 = 총 투자금 / 평균 매수가 현재 평가액 = 보유 수량 × 현재가 평가 손익 = 현재 평가액 − 총 투자금 수익률 = 평가 손익 / 총 투자금 × 100
DCA의 핵심 장점
- 타이밍 부담 없음: 시장 진입 시점을 고민하지 않아도 됨
- 심리적 안정: 폭락 구간에서 오히려 더 많은 수량 확보
- 분산 효과: 매수 시점 분산으로 변동성 완화
- 자동화 가능: 증권사·거래소 자동매수 기능으로 감정 개입 차단
단점: 상승장에서는 일시매수(Lump Sum)보다 수익이 적을 수 있습니다. 학계 연구에 따르면 약 60% 케이스에서 일시매수가 DCA보다 우월하지만, 일반 투자자에게는 심리적 안정성이 더 큰 가치입니다.
예시 시나리오
① 월 10만, 12개월 적립, 평단 1만, 현재가 1.2만
- 총 투자: 120만, 보유: 120주, 평가액: 144만
- 수익: +24만 (+20%)
② 월 50만, 60개월(5년) 적립, 평단 50만, 현재가 70만 (S&P500 ETF 시나리오)
- 총 투자: 3,000만, 보유: 60주, 평가액: 4,200만
- 수익: +1,200만 (+40%) — 연환산 약 7%
자주 묻는 질문
장기 우상향 가능성이 있는 시장지수 ETF(S&P 500, 나스닥, KOSPI200)와 우량 대형주가 가장 적합합니다. 개별 종목은 기업 위험이 커서 분산이 잘 안 됩니다.
학술 연구 다수가 일시매수의 평균 수익률이 더 높다고 말합니다(약 60% 케이스). 단, DCA는 심리적 안정과 시점 위험 분산 측면에서 우위입니다. 큰 목돈이 있는 경우라도 6~12개월에 걸쳐 분할 매수를 권장.
월 적립이 가장 일반적이며, 주간/일간으로 더 자주 매수해도 결과 차이는 거의 없고 수수료만 늘어납니다. 자동화 가능하면 격주도 무방.
오히려 더 적극적으로 매수할 시점입니다. 같은 금액으로 더 많은 수량을 살 수 있어 회복 시 수익이 커집니다. 단 펀더멘털이 무너진 종목이라면 매수 종목을 재검토.
네. 본 계산기는 "평균 매수가"를 단일 값으로 가정합니다. 실제 DCA는 매월 다른 가격으로 매수되므로 변동성이 클수록 실제 평균이 본 계산기와 차이가 있을 수 있습니다.
국내주식 ETF는 배당소득세 15.4%만, 해외주식·해외 ETF는 양도소득세 22%(연 250만 공제). 본 계산기는 세전 평가액 기준입니다.
주의사항 및 면책
본 계산기는 참고용입니다. 세법·금융 규정은 매년 개정되며 개별 상황에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 실제 신고·납부·대출 실행 전 반드시 관할 세무서, 세무사, 금융기관 등 전문가에게 확인하시기 바랍니다.
최근 갱신일: 2026-05-11 · 적용 기준: 2026년 기준
본 계산기는 평균 매수가를 단일 값으로 가정한 단순 시뮬레이션입니다.